Р资产负债比率=负债总额/总资产=0Р该指标反映的是在总资产中有多大比例是通过借债来筹资的,也是用于衡量家庭财务状况是否良好的一项重要指标。张先生家庭财务负债比率为0,表明张先生没有债务负担,还债能力比较强但也不是合理的,应适当考虑使用财务杠杆。Р流动资产保障率=流动资产/每月支出=16.09Р该指标反映客户的支出能力强弱,一般来说,家庭流动资产满足 3~6 个月的日常开支比较合理,但您家的流动性比率达到了 16.09,数额过大表明张先生家持有的流动资产较多,流动资产的收益一般不高,影响到了张先生家庭资产的进一步升值,所以建议降低流动性比率。Р净资产保障率=净资产/月固定支出=157Р该比率很大,资产的保障程度很好。Р净资产投资比率=投资资产/净资产=0.37Р该指标反映了家庭通过投资提高净资产的能力,该数值在0.5以下,不会面临过高的投资风险。目前来看,您家投资类产品仅有少部分的银行理财产品,从理财角度讲这是非常不合适的,说明张军先生家投资意识薄弱,投资理念应加强。Р4.财务现状总体评价Р张先生家庭资产状况良好,偿债能力较强,但是结构过于单一,在固定资产特别是房产占比大,资产流动性不足。投资性资产占比小,影响到资产的进一步升值。在投资性资产中,以银行存款和银行的理财产品为主,无其他金融理财产品。虽然投资风险较低,但是无法获得较高的投资收益,应该培养投资理念,将闲置资产用于投资,达到增值保值的目的。张先生房产中有两套处于闲置状态,建议合理利用,以增加资产收益。Р 张先生家庭中负债为0,没有充分利用到财务杠杆的好处。张先生与妻子虽然有五险一金,家庭成员中却没有人购买商业保险,这样难以保证退休后高品质的生活,同时也难以抵御身故、重疾或意外带来的财务损失。抵御未知风险的能力不足,您的父母亲为退休人员但没有基本社会保险的保障,要保证老人的生活品质,应及时为父母亲购买相关的保险产品。
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