33岁,双方各有一子女,明年还将孕育一子,此家庭正处于成长期,收入将不断增加,支出也将不断增长,同时也是财富积累的时期。此家庭也比较节俭,已有一定经济基础,这也为实现家庭理财目标打下了坚实的基础。Р三、风险属性评估Р(一)风险属性评估Р综合张先生的客观风险承受能力和主观风险承受态度,张先生为中低风险承受能力和低风险承受态度的客户,适合保守、稳健投资。Р1.风险承受能力评分表:Р年龄Р10分Р8分Р6分Р4分Р2分Р客户得分Р45Р总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分Р30Р就业状况Р公教人员Р上班族Р佣金收入者Р自营事业者Р失业Р8Р家庭负担Р未婚Р双薪无子女Р双薪有子女Р单薪有子女Р单薪养三代Р6Р置产状况Р投资不动产Р自宅无房贷Р房贷<50%Р房贷>50%Р无自宅Р6Р投资经验Р10年以上Р6~10年Р2~5年Р1年以内Р无Р8Р投资知识Р有专业证照Р财金科系毕Р自修有心得Р懂一些Р一片空白Р6Р总分Р64Р2.风险态度评分表Р忍受亏损%Р10分Р8分Р6分Р4分Р2分Р客户得分Р10Р不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分,可容忍>25%得50分Р20Р首要考虑Р赚短现差价Р长期利得Р年现金收益Р抗通膨保值Р保本保息Р8Р认赔动作Р默认停损点Р事后停损Р部分认赔Р持有待回升Р加码摊平Р4Р赔钱心理Р学习经验Р照常过日子Р影响情绪小Р影响情绪大Р难以成眠Р8Р最重要特性Р获利性Р收益兼成长Р收益性Р流动性Р安全性Р8Р避免工具Р无Р期货Р股票Р外汇Р不动产Р8Р总分Р56Р四、张先生家庭税后年收入情况Р张大同的实发工资计算表Р根据工资年增长率,张大同上年度年收入为400,000,上年月平均工资为33,333元,高于上年社平工资的三倍。Р Р 月平均值Р 年终奖Р年收入Р税前收入Р30,000.00 Р60,000.00 Р420,000.00
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