别有用心之人所利用,如:网银上的逸贷产品,在形成不良后,清收工作难度很大。再次,要严格执行基本规章制度。有些存款被盗案件与客户支付介质密码被窃取有关,就是没能很好地执行Р“一米线”制度。最后,要强化网点的录音录像设备的维护与更新。出现案件或风险事件后,我们往往会通过查阅录像的方式来还原事件的真实情况,而在对基层营业网点的走访过程中发现,有的录像没有声音只有影像;有的录像存在死角,有的录像保存时间太短。一旦涉及诉讼,将无法提供完整的视听证据。Р适时改变内控监测重点,有效发挥事后监督的作用。Р内控监测和各类业务检查要随业务的更新变化而及时调整监督的方式和重点,以销售理财产品为例,既然客户能够通过自助渠道办理,没有在网点留存可查的纸质资料,检查人员也不可能通过登录客户网银的方式来检查客户是否进行了风险评估,但我们可以将检查的重点转为:网点在销售理财产品时,有无夸大产品收益、向客户承诺回报率、代替客户进行操作等违规行为。也可以转为网点在为客户开办电子银行业务时,是否向客户宣传并强调在进行交易时验证码的重要性,是否加强客户预留手机号码真实性的审核验证机制。通过改变监控重点,让网点操作人员认识到,即使是客户自身的操作行为,在出现问题后也可能将矛头指向银行,在向客户推介产品和业务时,要向其提示风险,做到尽职免责。Р梳理风险防控流程,增强其实用性和可操作性。Р目前,我行的业务种类繁多,各种业务风险也就随之而来。因此,做好各类业务的风险防控也就变得十分重要。对于行内种类繁多的章程、规定,不利于掌握和学习的问题,我们可以提炼各类业务的风险点及防范措施,力求做到精炼、准确、易于理解、便于掌握。还可以根据岗位分工,明确各个岗位、各个层级应当掌握风险防控措施,以便各司其职、各尽其责。通过将内容提炼,并分层级、分岗位掌握的方式,一是可以减轻操作层面的学习压力,二是增强了风险防控措施的实用性和可操作性。
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