人数剧增为3000多人,是原来的数倍。海发行兼并信用社后,其中一件事就是宣布,只保证给付原信用社储户本金及合法的利息。因此,许多在原信用社可以收取20%以上利息的储户在兼并后只能收取7%的利息。引发了存户的不满,纷纷取款存入其他银行,一些大公司也纷纷取走他们的存款。最终由中国人民银行发出公告,宣布海发行进行关闭清算。Р案例分析及其对策建议Р海南发展银行的关闭,对海南的金融形象造成了破坏。是什么原因导致海发行关闭呢,原因就是:Р1、政府缺乏对金融机构的有效监管。这是导致海发行关闭的首要原因,政府缺乏有效监管导致金融机构随意发放贷款,导致银行大部分贷款收不回。对策和建议:加强政府对金融监管的监管力度,并适当的利用社会监督,要求注册会计师审查其财务状况并予以公布。Р2、所兼并信用社不良资产过高。因为海南经济的发展需要大量资金,银行间有利可图,又缺乏政府监督,导致各信用社竞争剧烈,不得不通过过高的利息来吸收存款,从而增加其贷款成本,而贷出去的钱又是高风险,导致其不良资产率过高。对策和建议:银行要想提高其竞争能力,光提高其存款利息不行的,当今服务也是客户考虑存款的重要原因,银行要拓宽自己的集资渠道,不能光靠吸收公众存款,遇到大问题,在保证以后的收益率下可以考虑同业拆借。Р3、房地产泡沫的崩溃。房地产泡沫的崩溃是导致银行不良资产收不回的直接原因。对策和建议:针对不同的经济形势,银行应当有自己的判断,遇到有高风险的贷款银行应当谨慎考虑,不能一味追求利益,否则得不偿失。Р4、对兼并后续工作处理不善。海发行对后续工作的处理,直接导致银行资本外逃,资不抵债的后果。对策和建议:海发行在降低存款利率时,应当考虑到客户所应有的反应,并针对存款利息率过高,职工人数过多,给与相应的对策,在降低存款利率时应该给自己和客户一个缓冲的时间,并适当的简化内部组织,降低职员人数,加强内部管理,减少银行的运营成本。
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