查人员应综合考虑借款客户的实际偿债能力、担保的风险缓释作用以及我行风险分类的硬性规定等,对公司类贷款的内在风险程度进行评估,得出贷款的风险分类等级(五级口径和十级口径)。考虑的因素包括:Р第一还款来源:借款人的经营状况、财务状况是否正常,能否按时还款。重点关注:可能影响借款人偿债能力或偿债意愿的因素,如行业因素、高管团队变动、大额举债、大额投资、涉及诉讼、某项主营业务或重要子公司(关联企业)出现重大经营问题等。Р第二还款来源:担保是否足额有效,重点关注:贷款的抵(质)押物价值是否下降,可能影响贷款归还的风险因素;保证人与借款人是否有关联关系,或代偿意愿、代偿能力下降,可能影响保证责任的履行。Р特殊风险因素:核查贷款是否存在我行《XXX商业银行公司类信贷资产风险分类实施细则》第РXXX章“风险分类特别规定”中涉及的风险因素。Р其他风险预警信号:主要包括借款人及保证人财务指标的异常波动、借款人及保证人经营管理情况(法定代表人、股东变动情况,法定代表人、股东涉案情况,企业上下游关系情况、资产重组情况、企业涉及诉讼情况、市场份额情况、劳资关系情况)、项目及固定资产投资进展情况、银企关系情况等。Р(二)个人类贷款检查要点Р检查2012年第XXX季度是否按规定打印个人贷款风险分类台账并归档。Р五、检查工作要求Р1.有序开展现场检查工作。现场检查不得少于2人;采取互查方式的支行,检查人员入场时,应出具现场检查通知书;现场检查过程应形成完整、可查的工作底稿(附件1);检查完毕后,以支行为单位,撰写检查报告,模板见附件2。Р2.互相配合,提供必要的工作条件。被查支行应做好进场、工作场所、信贷档案、工作餐提供等方面的配合工作。Р附件1:检查通知书Р附件2:信贷资产风险分类检查工作底稿Р附件3:信贷资产风险分类检查报告(模板)Р联系人:Р联系电话: Р 总行风险管理部Р二○一二年XXX月XXX日
全文预览
