全行开展的单位银行结算账户年检工作,在单位银行结算账户年检过程中,部分开户单位的开户有关证明文件及证照已过期或未年检,但由于一些特殊原因,开户单位不能及时的提供有效地的证明文件及证照,相关网点的经办人也对此不予重视,不加强对开户的督促和联系,只是在单位结算账户年检表上加盖年检章,敷衍了事。Р3、部分临柜人员对反洗钱工作不够重视,反洗钱知识掌握不够,特别是对公存款账户的大额可疑交易活动难以有效识别。在实际反洗钱工作中,没有较强的分析判断能力,对单位存款账户的资金往来,也只是进行机械的单纯性的大额现金支付登记,对可疑交易活动难以有效识别,不能及时发现。Р四、后期改进措施。Р1、继续加强临柜人员对《银行结算账户管理办法》、《开销户制度》、《反洗钱法》、《对账管理办法》等规章制度的学习和培训,杜绝在存款业务操作中违规行为发生,防范金融案件和洗钱案件在辖内发生。Р2、把对公存款风险排查工作作为一项常规性工作坚持开展,杜绝盗用、挪用客户资金案件发生。要求各机构对对公存款风险排查工作作为一项常规性工作高度重视,坚持对公存款检查的“三优先”原则,找出操作漏洞、存在的隐患,及时上报与纠改。Р3、加强单位结算账户年检工作力度,按时完成单位结算帐户的年检工作。对客户提交的帐户开立、年检资料的真实性和合法性,认真审查,规范单位银行结算账户的开立、变更、撤销和使用,遏制违规帐户开立,防止反洗钱等违法行为发生,促进廉政建设和和谐社会建立。Р4、加强临柜人员反洗钱知识的培训,提高员工反洗钱能力。经常性地组织员工进行反洗钱知识学习,系统了解反洗钱知识和相关政策法规,提高员工对反洗钱工作的认识,提升反洗钱工作人员的综合素质和技能水平,熟练掌握各种反洗钱法则的具体要求,建立和严格执行大额和异常支付交易监测报告制度,特别是对对公存款大额现金支付进行台账详细登记,加大反洗钱监控力度,为反洗钱工作提供一个有力保证。
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