网络的方式输入正确的数据。结果必须精确无误的按照财务规划的方式才能接受。个人规划意味着其所有方面的具体情况都必须在规划中心,并且输出要连贯和清晰。Р分析模型的主要任务是帮助个人理财规划师咨询,妥善管理个人财务。适当的个人理财规划是十分重要的,因为多数人缺乏理财知识,不具备作出最有利于自己经济福利的决策。例如,美国联邦储备委员会的消费者和社区事务(2002)表示,“金融知识缺陷可以影响一个人或家庭的日常的资金管理能力和长期目标,如置业,寻求更高教育,或金融退休。资金管理不当也会导致消费者受到严重的“财政危机”。”Р我们认为个人理财规划参考模型由两部分组成:Р1.分析模型,帮助个人理财规划师做理财规划。Р2.系统架构帮助系统开发人员开发设计逻辑模型。Р对于模型由以下几部分:用例建立了系统的动态视图,类图建立的系统的结构视图。系统的活动图和时间图,两种观点的行为相结合。Р确定客户的财务状况:Р1.数据采集。财务规划者要求客户提供有关的财务状况。包括资产,负债,收入和支出的有关信息。Р2.数据的评估。财政规划者使用两个财务报表:资产负债表和利润表。Р3.数据分析。财务策划者资产负债表和损益表进行分析。例如,调查国家规定和养老金计划,风险管理,税务收费,投资及其他财务比率。Р第一类资产是现金账户,如支票帐户,储蓄帐户,货币市场账户,货币市场共同基金,存款证(到期时间不到一年)。第二类资产是固定资产,固定的主要资产,固定收益资产或债务证券。固定收益资产主要是公司和政府债券,也可以是进行抵押,投资于债券,固定年金主要是共同基金。第三类资产是股权资产。股权投资的主要是普通股,持有多数普通股,可变年金,共同基金。第四类资产是养老金和其他退休帐户资产。最后一类资产通常是有形资产,也被称为实物资产。这一类包括资产收购,主要投资于家庭,汽车,家具,服装,珠宝首饰,以及任何有转售价值的其他个人物品。
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