80后新婚夫妇家庭理财规划本科生毕业设计论文

险的能力很强,所以可以增加一定风险的投资,以获取投资的收益。二、客户家庭基本情况分析(一)客户家庭基本情况分析判断1.人生阶段:周先生此时正处于家庭形成期。该阶段是从结婚开始一直到小孩出生为止,在此阶段家庭开支比较低,主要为家庭日常开支(因为不需要付房贷),同时收入不断提高,但是一旦小孩出生,便会面临着不断高涨的学费和养育费的压力,所以必须要在这个阶段未雨绸缪,做好准备,特别是在保险保障和教育基浙江金融职业学院毕业设计80后新婚夫妇家庭理财规划3金上,应该说,一生的家庭财务健康从此时开始就要好好规划。2.职业特征:周先生的职业是私企的人事主管,收入稳定但可增长空间不大。同时,周太太的工作是某医院的护士,收入也比较稳定。所以,在考虑家庭理财规划时,应侧重考虑如何使现有家庭资产保值的同时,合理投资,规避风险实现收益最大化。3、财务现状:周先生本人及妻子都有相对固定的收入,因此在家庭开支上不会觉得拮据。周先生家的平均年收入总计约为146000元,除去每年支出部分的费用合计60100元,周先生家庭每年的节余85900元左右。4.资产现状:周先生家庭在杭州有两套总价值325万的房产,一套价值130万,一套价值195万,周先生家庭现有现金存款3万元,活期存款5万元,定期存款30万元,现值36万的股票。5.保障情况:周先生及周太太目前除了单位的福利外,尚未购买任何商业保险。(二)财务状况分析(理财前)1、基本财务信息分析家庭资产负债表(2014年1月1日——2014年12月31日)单位:元/年资产负债项目金额项目金额现金30000信用卡贷款活期存款50000汽车贷款定期存款300000股票360000自有房产——西湖区套房1300000——余杭区套房1280000其他其他资产总计3320000负债总计0净资产3320000从上表中可以看出,家庭资产很大一部分的比重是在房产这一实物资产上,