积金期房贷款和公积金现住房贷款。理论上讲期房贷款的风险要远高于公积金现房贷款。因为公积金期房贷款发放后离住房竣工并落实贷款抵押物间隔时间较长,有潜在的诸多风险因素。延边州2007年开始实行开发商按揭贷款业务,风险控制比较好,按揭贷款逾期率为零,这跟该中心一系列行之有效的风险控制举措有关。 РР 2.4加强贷前审批,强化贷后跟踪管理 Р 应重点加强贷前审批和贷后管理工作。根据借款人的年龄、收入、家庭状况、工作稳定性等实际条件,确定合理的贷款额度,贷款年限。建立与各商业银行间的各种信息交流,认真调查借款人的真实收入,过往信用记录,有无商业银行贷款情况等,加强对借款人的还款能力审查,杜绝伪造贷款资料现象。 Р 在贷后管理方面,建立由专门机构负责的逾期催贷责任制,进行动态跟踪管理,将还款催收责任落实到具体的个人,同时,我们可以利用移动营运商的短信平台,将短信提示作为一种常规手段,在每期还款日前为借款人发送还款提示信息。对于个别恶意违约、且贷款金额较大的借款人,应及时以各种方式通知借款人偿还债务,对屡次通知仍不予偿还的借款人依法对其提起法律诉讼,请求人民法院强制执行。 Р 2.5加强贷款抵押物审查力度,加强法律跟踪,防范法律风险 Р 严格审查对抵押房屋的合法性及抵押物价值的真实性的控制,并将相关资料留档;对发放的按揭贷款,要求开发商及时办理产权过户手续。控制抵押率,规避抵押物市场价格变动的变现风险。目前,在我国因宏观原因导致职工下岗,失业,疾病或收入大幅下降等因素影响还款的法院做出的判决往往对贷款人不利。因此,要深入研究和探讨律师制度在房地产金融业务中的职能,加强与律师及司法机关的合作,增强业务操作在技术上的可行性和在法律上的有效性,切实防范风险。 РР (作者单位:延边州住房公积金管理中心;吉林 延吉 133001) РР???????РР???????34199558
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