后,按照基金年收益8%计算,可在孩子18岁时筹集约60万元的资金。如有更高要求,可相应提高定投金额。 Р 养老规划 Р 按刘先生夫妇目前的消费水平,退休后要想保持和退休前一样的生活较为困难。按目前的总支出1.5万元/月计算,扣除房贷和养车支出还剩下约9500元,按年通胀率3%计算,则55岁退休时的生活费水平需19891元/月。通过计算,55~85岁共需生活费用716万元。即使一半有社保支付,另一半也需自己筹集,可通过每月定投3765元来筹备。 Р 由于父母年龄已60岁左右,不适合买商业保险(保费会出现倒挂情况)。父母可依赖社保解决基本问题,其他问题可通过刘先生夫妇来解决。可每年将一笔钱给父母储蓄起来,在他们需要时拿出来用。给父母存的这笔钱最好是用风险较小的方式保留,如定存、货币基金等方式。 РР Р 具体操作方案 Р Р 刘先生夫妇可将存款30万元中的7万元用于应急准备,以活期存款或货币基金等流动性好的方式持有,剩余资金做投资组合。同时,向保险机构咨询寿险、重大疾病险、意外险组合,保额设置为150万元左右,保费控制在3万~5万元。另外,月节余资金1.3万元中,假设每月拿出4170元作为保费,则可留出1250元作为子女教育定投,3765元作为刘先生夫妇养老定投,还可节余3815元。定投可选指数基金,比如嘉实300、广发中证500等,在累计金额达到相应目标后可取出转成银行存款。 Р 投资组合方式可以为:对剩余的23万元进行资产配置,由于家庭偏好稳健投资,可配置较大比重的债券基金,比如债券基金70%(可选华夏债券基金等)+股票基金30%(可选华夏红利基金或华夏策略精选等)。另外,每月还节余的3815元也可进行定投:债券基金50%(华夏债券基金等,用做给父母未来生病用)+指数基金50%(广发中证500等,用做旅游基金或其他改善生活所用基金)。 Р 3740392
全文预览
