详加规划,都有节税的空间。高净值客户的所得税税率高,节税的效果显著,但是缺乏专业的税务筹划知识,处理不当可能因为偷税漏税而受罚,这方面是有税务知识与经验的理财师,最容易让客户感受到规划利益的部分。?与身份地位相对称的高标准生活水平?高净值客户是奢侈品消费的主要族群,其收入与资产让他们有能力消费,为彰显身份与地位也让他们有意愿消费。因此服务于高净值客户的理财师,对于富人的消费形态以及奢侈品的种类与等级,也都要有一定的认识,以开拓话题并提供增值服务。Р子女留学与移民规划?为培养子女日后接班的能力,高净值客户多半会安排子女到国外接受教育,有些甚至从中学就开始出国就学。胡润《2011中国私人财富管理白皮书》发布,中国的千万富豪中已经有约14%的人进行移民,有移民打算的超过了60%。投资移民是高净值客户主要的移民方式。因此理财师必须了解各个热门移民国家或地区,如美国加拿大、澳大利亚新西兰、香港、新家玻等地的投资移民规定,与移民后会遇到的税务问题。?家庭风险保障计划?高净值客户的净资产多半可以覆盖以遗属需要法计算的保额需求,因此家庭风险主要显示在两个方面:? A)离婚风险:高净值客户一旦与配偶离婚,在目前中国的法定夫妻财产制下,婚后累计的财产会被分掉一半。维持家庭和谐避免离婚当然是最好的方式,事先约定夫妻分别财产制,除了万一离婚可减低财产分割损失以外,也可以隔离无限责任的独资或合伙企业的经营风险。?B)破产风险:经营企业虽然报酬率高,但风险也高。据统计中国民营企业的平均存活年限是5年7个月,能够经营超过10年的中小企业不到20%。尤其是对一些独资或合伙的企业主,负担无限责任,企业破产还要拿个人财产来抵债。因此如何利用信托或保险来保全财产,避免债权人的追索,也是高净值客户,居安思危时必须考虑的问题。Р承担社会责任?积极参与慈善募捐等社会公益事业(洛克菲勒家族、福特家族、比尔盖茨基金会等)
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