率为4.86%,银行通常会根据企业的实际情况上下浮动10%,我们假设银行给予企业优惠的贷款利率为4.37%)Р我们来看一个简单的案例Р成本分析—核心企业Р5Р一、法人账户透支业务概述Р第一种情况:?流动资金贷款Р由于企业的资金需求不可预见,为了维持良好信用,企业不得不向银行借入一段时间的50M,以维持日常的开支。假定这段时间为10天,那么企业这段时间内的贷款利息支出:50M×4.37%÷360×10=60.69KР但是企业也可以有另一种选择,就是稳定的资金需求选择银行贷款,每日浮动的部分通过银行法人账户透支。这样的话,利息支出:20M×4.37%÷360×10+平均日透支金额(15M)×4.86%÷360×10≈44.53KР第二种情况:?法人账户透支Р通过比较我们可以很明显的发现,企业通过运用了法人账户透支,使得其利息开支节约了16.16K,整体的利息支出下降了26.62%。Р6Р一、法人账户透支业务概述Р(二)法人账户透支业务的主要特点Р优势Р劣势Р1、以此为切入点,获取与大型优质企业开展业务合作的机会;?2、深化与优质企业的合作关系,带动结算量,获取中间业务收入;?3、与其他银行产品结合使用,有利于提高我行金融服务综合竞争力。Р1、不利于银行流动性管理;?2、对负债业务产生一定的影响;?3、按日计算利息,且日间透支不计算利息,贷款收益下降。Р对银行而言,产品的主要优劣势:Р7Р一、法人账户透支业务概述Р(三)开展法人账户透支业务的意义Р外因:1、客户有降低成本的需求; ? 2、同业竞争的需要。Р内因:1、长远来看,单一的产品不具备市场竞争力,从而导致客户流失银行;? 2、银行需要不断丰富完善融资产品体系,提高综合竞争力,通过产品的交叉运用,提高综合收益。Р市场驱动Р8Р目录Р法人账户透支业务概述Р法人账户透支业务在供应链金融中的应用Р法人账户透支业务操作及贷后管理Р9
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