、优化资产配置?五、跟踪帐户信息?六、总结提升能力Р一、设定理财目标Р知道目标行动就成功了一半。?1、首先,我们要区别目标与愿望?2、目标的设置?(1)首先,提出合理的理财目标?(2)其次,列举所有的愿望与目标?(3)再次,筛选并确定基本理财目标;?(4)最后,目标分解和细化,使其具有实现的方向性Р二、审视财务状况Р1、家庭资产?指家庭所拥有的能以货币计量的财产、债权或其他权利; ?2、家庭负债?家庭负债就是指家庭的借贷资金,根据到期时间长短可分为短期负债和长期负债。?3、资产与负债的价值评估?评估价值必须依据两个原则:一是参考市场价值;二是评估价值必须确定在某个时间点上。?4、学会编制家庭资产负债表Р家庭资产负债表Р二、审视财务状况Р5、分析家庭收入?家庭收入指家庭剔除所有税款和费用后的可自由支配的纯所得。一般包括工作所得、经营所得、各种利息、偶然所得等?6、分析家庭支出?指全家所有的现金支付。普通家庭主要有日常开支、投资支出和奢侈消费?7、学会编制家庭收入支出结余表?家庭收入支出结余表是反映一段时间内家庭收入、支出及余额的财务状况。可得出这段时期的理财成果,同时它也是家庭收支预算的基础。Р家庭收入支出节余表Р三、明确理财阶段Р理财是人一生都在进行的活动,将伴随人生的每个阶段,但在每个阶段,家庭的财务状况、获取收入能力、财务需求与生活重心都会不同,理财目标也会有差异。针对不同的阶段需采取不同的理财策略。?单身期:(上次课已做介绍)?家庭形成期:?家庭成长期:?子女大学教育期:?家庭成熟期:?退休养老期:?各个阶段的理财目标各不相同。Р四、优化资产配置Р调整投资组合,合理安排借贷比例,按计划实现理财目标。?写家庭理财建议?熟悉金融产品?理财产品的比较分析Р五、跟踪帐户信息Р及时了解家庭当前的财务状况及相关信息。?主要任务是日常收支记帐和投资交易记录、预算控制以及风险管理等。
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