行尝试性的投资理财。由于冯女士家庭对理财方面不熟悉,为此我们建议开始时投资货币式基金或在专家的指导下进行成长性基金的理财操作,货币式基金在保证灵活性的同时,收益性也高于活期存款,资金的安全性也比较高,或者考虑银行的信托产品。信托产品为稳健收益型,风险较低而且相比同期限定期存款利率要高。待冯女士对投资产品都有所熟悉后再进行有较大风险的投资。Р 3、教育基金。每年用4800元为女儿购买教育金投资。每年用4800元缴费15年,为女儿购买《未来之星少儿险》,在女儿15岁时可领到每年6000元的高中教育金,18岁时可领到每年16000元的大学教育金,24岁时可领到50000元创业基金。Р 4、五年后换房规划。现在每年节余75800元,为其女儿购买了教育基金后还节约70000元,由于考虑买房需求,所以将结余下来的70000元做定期储蓄或购买国债,按4%的年收益,5年后应有现金360000元。同时50000元的理财投资按每年5%增长收入5年后应有至少60000元。再加上已有的50000元紧急预备金。5年后共有资金在490000左右。除去40万的贷款首付。剩余的90000元可用于住房装修,或用70000元简装留下20000元紧急备用金。而现有的房产在5年后贷款也还清的情况下可变卖,变卖所得可用于所换房产的装潢和日后退休养老所用。也可将现有房产出租,租金用于偿还所换房产的房贷。房贷时可充分利用张先生的住房公积金贷款,贷款利息较低。Р5、保险规划。可从遗属需要法的角度来分析冯女士家庭的保险需求。保险规划的基本目标是要保障收入来源者一方出现意外情况的话,家庭可以迅速恢复或维持原有的经济生活水准,家庭的现金流不至于中断,生活水准不出现很大的变化。Р张先生虽然工作稳定,工作单位福利保障各方面比较完善,但还是应未雨绸缪,尽量完备。所以考虑每年缴费1000元,保额50000元的重疾险或住院医疗保险即可。
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