形成近200亿元的资产损失,损失到哪里去了,我们怎么管的??2.为什么我们作为金融机构能有几个亿的国家公职人员欠款,我们的贷款制度怎么执行的??3.为什么开大会、下文件、提要求,落实不到基层,还是置若罔闻,我行我素,有章不循、有禁不止,我们的各级干部是怎么履职的??4.为什么有的县级联社和信用社这么乱,那里的上一级机关领导天天都在想什么,干什么??5.为什么有的领导喜欢与素质不好的人划圈子、交朋友,有的甚至得到重用,到底是什么利益关系作梗??6.为什么贷款要好处长期禁止不了,肥了哪些人??7.为什么借、结、贷内外三方勾结,损害了信用社多少利益??8.为什么顶冒名贷款屡禁不止,各级联社都默许了吗,为什么司空见惯无人追查??9.为什么我们自己检查查不出问题,是不会查?不敢查?还是不想查?Р(二)案件对银行的危害极深Р一是影响资金安全。?二是影响队伍建设。?三是影响社会形象。?四是影响经营发展。?五是引起法律纠纷。Р(三)案件的概念及类型划分Р1.案件的概念:案件是典型的银行操作风险事件。?巴塞尔委员会关于操作风险的定义:由于不完善或有问题的内部程序、人员以及系统或外部事件所造成损失的风险。包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。分为七大类风险。?我国银行管理实践中,将操作风险归纳为:?1.人员风险:指员工违反职业道德,违法或违规、违章操作,单独或伙同他人挪用、盗用、诈骗银行资产;或者由于自身素质、能力达不到岗位要求或工作不尽职造成的损失。?2.流程风险:指银行管理制度、业务流程存在缺陷,甚至留下漏洞,导致员工操作差错或不法分子蓄意犯罪而造成的损失。?3.IT系统及技术风险:指银行内部IT系统不完善、软硬件故障、不能形成对风险的技术预警、控制,或影响正常运行造成的损失。?4.外部事件风险:指直接来自外部的主、客观因素给银行带来的损失和影响,包括犯罪、法律纠纷、灾害、政治事件等。
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