的更大发展通过消费信贷投向和投量的变化,可以引导消费、改变消费的结构,从而引导生产并改变生产的结构。在客观上起到了调节社会总供给与总需求的矛盾,促进了社会经济平衡发展。①消费信贷对经济增长的作用发展消费信贷是提高消费、扩大内需和促进经济增长的重要金融措施。根据国际经验,消费对国内生产总值的贡献率要达到50%以上,才能维持长期经济增长,消费需求对经济增长的贡献,明显高于投资需求和出口需求,居民消费需求对经济增长有强大的拉动作用。消费信贷能从总量和结构两方面作用于消费:一方面,消费信贷对消费需求的总量具有乘数作用,直接放大了消费需求对经济增长的贡献;另一方面,消费信贷可以促进消费迅速升级,形成合理消费结构,促进企业生产和销售进入良性循环,推动企业、个人投资的增长,拉动经济增长。面对我国经济发展的强烈要求,积极的财政政策和稳健的货币政策已实施多年,缩短甚至消除消费积累期,提高居民消费能力,切实而可行的做法就是扩大消费信贷,促进社会商品资会的转化,加速社会资金的周转,从而带动整个国民经济的增长。②消费信贷对货币政策的作用货币政策是指在一定时期内,一国中央银行为了达到既定的宏观经济政策目标,利用法定存款准备金率、公开市场操作和央行再贴现等政策工具,对国民经济进行的宏观调控的一套政策措施。中央银行运用货币政策工具,可以调节金融市场利率高低水平,一方面通过贷款利率与投资需求的负相关关系,调控社会投资总需求;另一方面通过存款利率与储蓄(投资供给)的正相反关系,调控社会投资总供给,从而实现对国民经济的宏观调控。中央银行不仅可以调节市场利率,还可以通过公丌市场操作、再贴现和再贷款来增加或者减少基础货币供应量,从而影响商业银行金融机构扩大或者收缩信贷规模。发展消费信贷实际上是减弱了金融机构信贷资金的项目刚性,从外部增强了中央银行通过基础货币凋节金融机构信贷资产规模的能力,进而更好地调控宏观经济。
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