此次风险排查效果,X行对所有不良贷款相关档案资料全部进行风险排查,力争发现问题隐患,找出化解对策,为下一步有效清收做好铺垫工作。截至X年末,X行共有逾期贷款X户X笔,金额X亿元。根据贷款风险程度的不同,逐户研究制定风险化解方案,制定具体工作措施,积极进行清收和化解。同时,督促信贷员加大对到期贷款与不良贷款催收,维护我行债权,并保证贷款的诉讼吋效。通过对上述贷款资料的重新审查、分析,X行不良贷款审批、进帐流程合规,未发现案件风险隐患。(四)?对信贷人员履职行为进行排查此次共对X行X名信贷人员尽职履职行为进行了排查,防止由于信贷人员不履职造成的不良贷款形成原因。排查组一是与各支行负责人座谈交流,了解信贷人员日常工作表现是否勤勉尽职。二是与信贷人员座谈,了解其基本情况和思想动态,使信贷人员明白什么能做,什么不能做,做到自觉规范从业行为,遵守职业道德,防范从业风险。三是通过现场查看,了解信贷人员操作流程是否合规。四是做到负责人“了解你的员工”,使员工牢记禁止性规定,坚守道德底线,不触犯法律,廉洁、合规从业,努力创造合规工作氛围。通过排查,未发现有内部员工内外勾结以伪造、编造虚假借款人身份信息资料、以虚假借款人名义骗取贷款,或内部员工提供他人的身份证明资料给实际借款人骗取贷款行为、以及其他不良、异常行为。三、排查结果经排查,一是X行贷款发放严格按照制度流程办理,严格执行贷款“三查”制度。二是对将到期的贷款提前向借款人进行还款提示;对逾期贷款及时下发催收通知,确保每笔贷款的时效连续。三是X行大额不良贷款、涉诉贷款档案资料齐全,借款人及担保人提供的资料全部合法有效,贷款发放流程合规,未发现违规、违纪发放贷款现象。四是能严格按照X行客户风险监测预警管理办法及X行不良资产管理内控制度进行贷款管理,对不良贷款逐户研究制定风险化解方案,力争将风险降至最低,逐步化解信贷领域风险。X银行X年X月X日
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