员定期不定期对贷款企业经营情况及贷款用途进行跟踪调查与检查,同时对担保企业的经营情况、重大变化情况及抵质押品的存放与管理情况进行检查,如发现不严格依合同执行的、或发生其他风险信息的贷款,立即予以制止或提前收回,确保我行的合法权益及资产不受损失。四是严格执行贷款档案管理。×行信贷档案专人负责、专人管理,所有贷款均建立了完整的信贷档案,并确保信贷资料完整、准确、连续。通过对贷款管理情况进行排查,×行在日常贷款管理中能按规定执行各项规章制度,未发现存在违规、违纪发放贷款现象。不良贷款排查情况为确保此次风险排查效果,×行对所有不良贷款相关档案资料全部进行风险排查,力争发现问题隐患,找出化解对策,为下一步有效清收做好铺垫工作。截至×年末,×行共有逾期贷款×户×笔,金额×亿元。根据贷款风险程度的不同,逐户研究制定风险化解方案,制定具体工作措施,积极进行清收和化解。同时,督促信贷员加大对到期贷款与不良贷款催收,维护我行债权,并保证贷款的诉讼时效。通过对上述贷款资料的重新审查、分析,×行不良贷款审批、进帐流程合规,未发现案件风险隐患。对信贷人员履职行为进行排查此次共对×行×名信贷人员尽职履职行为进行了排查,防止由于信贷人员不履职造成的不良贷款形成原因。排查组一是与各支行负责人座谈交流,了解信贷人员日常工作表现是否勤勉尽职。二是与信贷人员座谈,了解其基本情况和思想动态,使信贷人员明白什么能做,什么不能做,做到自觉规范从业行为,遵守职业道德,防范从业风险。三是通过现场查看,了解信贷人员操作流程是否合规。四是做到负责人“了解你的员工”,使员工牢记禁止性规定,坚守道德底线,不触犯法律,廉洁、合规从业,努力创造合规工作氛围。通过排查,未发现有内部员工内外勾结以伪造、编造虚假借款人身份信息资料、以虚假借款人名义骗取贷款,或内部员工提供他人的身份证明资料给实际借款人骗取贷款行为、以及其他不良、异常行为。
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