母3000元,每月还贷加家庭开销在10000元左右,孩子教育费用1年约1万元左右。李先生刚刚开始读MBA,学费12万元。夫妇俩有购车想法,现在看好了一辆30万元的车。夫妻俩打算在孩子上大学后换一套更大的复式住宅或别墅,接双方父母同住。该如何理财?参考答案:解答:【财务分析】李先生夫妻属中高收入的金领家庭,存款多,负债低,收支安排较为合理。李先生有投资房产、基金、股票的经验,在理财方面颇有心得,但有两点略显不足:一是负债率偏低、资本利得收入少;二是保险保障不足。【理财建议】车房篇以李先生的经济条件,购买30万元的私家车毫无问题。考虑到家庭负债率偏低,建议使用3年期银行贷款,以现行年利率5.4%为例:20万元贷款,月供6030元,年支出7.24万元,3年累计付息仅1.7万元,可将这20万元资金投资股票,赚取更高的回报。如果想在8年后购买别墅,需要的资金至少不会低于300万。若不考虑李先生夫妇因职业提升带来的收入变化,按目前的资产和收入情况来计算,年复利回报应在12%以上才能凑够资金。由此看来,只有股票投资才能达到这一要求。投资篇2009年起,A股市场会有一些明显的获利机会。李先生可适当降低现有的高额储蓄,将存款的50%追加投入股票账户,每年再投入15万左右资金,设置止盈止损点,在确保安全的基础上追求15%以上的年回报率;其余资金仍以储蓄存款或保本理财形式存续。按照这样的简单投资组合,即使8年后购房仍有资金缺口,李先生也可通过出售现有住房或申请银行贷款等方式加以解决。保障篇李先生应考虑尽快建立家庭保险保障,为夫妻二人和孩子有针对性地购买保险,如成人的重大疾病险、住院安心险、意外险等,孩子的重大疾病险、分红保险等,年保费支出控制在4万元以下。李先生夫妇还应学会记账和使用信用卡进行支付结算,即向工资卡所在银行申领信用卡,设定全额自动还款,充分享受银行免息期,让自有资金发挥更大的效应。
全文预览
