及XX市、XX区政府成立的担保公司担保的小微企业贷款,执行利率可优惠至8.7‰;对于在我区联社开户、办理贷款的客户,存款达到一定的比例,可享受相对应的利率优惠,最低可优惠5%,最高可优惠20%;每一年度每月按时结息的企业及其他个人贷款客户,第二年继续使用时,依据上年度每月结息清单按现行利率档次的5%进行优惠。第三年继续使用贷款时,依据前两年度每月结息清单按现行利率档次的10%进行优惠。四、存在的问题及建议(一)存在的问题1.多数小微企业是以家庭经营为主,公司结构不健全,主要从事传统行业,经营产品技术含量低,抗风险能力较弱。在财务管理上,财务制度多不健全,重利润,轻报表,货款支付与回笼多数通过个人账户,很难通过报表及流水判断企业经营情况,信息不对称导致前期贷前调查难度增加。2.小微企业抵质押物不足,融资成本较高。多数小微企业可用于抵押担保的有效资产较少,经营较好的企业可通过政府中小企业担保公司担保,但要向担保公司缴纳一定金额的保证金,较高的融资成本限制了贷款的发放。(二)下步工作措施1.大力发展惠普金融,加大市场调研力度,通过网点多,密度广,宣传大,信誉好的特点,大力发展小微企业客户,并开立相关银行业务,避免信息不对称而影响信贷的投放。2.适当提高小微企业不良贷款率的容忍度,进一步落实尽职免责制度。根据小微企业贷款的风险、成本和核销等情况,对小微企业贷款金额大、占比高的银行的不良贷款率容忍度等指标差异化考核,并明确容忍度的具体范围。对发放的小微企业贷款,只要办理部门人员勤勉尽职,不应搞终身追究制,落实尽职免责制度。3.积极协调配合政府行政部门,积极优化社会信用环境。积极搭建银企信息交流平台,通过企业信用等级的评定和管理办法,建立有效的约束机制,健全对失信企业的联合惩处机制。2018年8月29日[此文档可自行编辑修改,如有侵权请告知删除,感谢您的支持,我们会努力把内容做得更好]
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