0,-5.04)+FV(7%,5,-3)=9.91+17.25=27.26(万元)可见,完成住房及教育目标后,无法达成既定的退休目标60万元。2.长沙户口刘军和小芳已成家,分别在企事业单位工作,月工资收入分别为6千和4千元,公积金提拔比率分别为12%和7%,家庭存款10万元。目前,5年以上住房公积金贷款利率和普通商业银行贷款利率分别为4.7%、6.8%.长沙公积金住房贷款期限最长为30年,额度最多为40万。(1)利用公积金存款偿还公积金贷款,适宜如何安排贷款时间与金额?(2)如果希望3年后住进100万元的江景房,银行贷款为房价的70%,则宜怎样安排组合贷款?解:(1)刘军每月可存入住房公积金户头=6000*(12%+12%)=1440(元)小芳每月可存入住房公积金户头=4000*(7%+7%)=560(元)家庭月公积金存款2000元,年2.4万元还贷时间(30万元)=NPER(4.7%,-2.4,,30)=19.28(年)还贷时间(40万元)=NPER(4.7%,2.4,40)=33.3(年)因政策规定,最长为30年可贷金额=PV(4.7%,30,-2.4)=38.19(万元)现在购买48万的房屋;一年后购买价位50万元左右的房屋。(2)如果3年后想住100万元的住房3年后办理公积金贷款38.19万元3年可以积累FV(3%/12,36,0,-0.2,-10)=18.46(万元)另存首付(3年内)30-18.46=11.54(万元)每月-pmt(3%/12,36,0,115400)=3067(元)追加的普通贷款=100*70%-38.19=31.81(万元)贷款10年,月还贷额PMT(6.8%/12,120,318100)=-3661(元)总之,要购买100万元的住房,实行公积金贷款与银行普通商业贷款结合的办法,前3年月存首付3067元,贷款期10年内每月偿还银行3661元。
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