以判断客户是否是实际经营者,可以了解到他的经营历史,了解他对于现在经营业务的经验和动机。Р 客户要经营当前的生意一般有以下几种原因:Р (1)技术优势客户可能因为具备某一方面的专业技能或专业知识而选择该项投资,这里要注意分析该行业技术更新换代的速度,客户目前的技术是否已被淘汰,还是不是客户经营的一个优势。Р (2)家庭的影响或家族企业Р (3)社会关系优势Р (4)商机发现Р (5)其他的因素Р 如果客户是主动选择的话,要注意分析客户是否是出于一种投机性的心理,他对现在从事的行业是否有足够的了解,准备程度及计划性如何。Р 3、客户经营记录的获取Р 微贷技术强调,信息收集的主要来源于与客户交谈,但如果客户有经营记录相关信息的话,也不失为一种较好的用来检验信息的渠道。客户的账本、原始凭证、单据、银行对账单、报表等都属于客户的经营记录,如果客户的经营记录较多,可以从侧面反映出客户对自己生意的规划性较强,也会使信贷员的分析过程较为轻松。Р 4、贷款用途Р 贷款用途是信贷员重点需要了解的信息。要清楚客户为什么贷款,贷款的用途是什么?他要贷多少?实际需要多少来实现其商业计划?他自己的前期投入有多少?Р 注意观察、分析客户的回答内容及细节,来判断客户申请贷款的态度,以及他对其经营业务的认真程度和现实程度。Р 大多数的客户申请贷款是为流动资产周转,或是购买固定资产或是新的投资计划,又或者是几种用途共有。实际工作中,信贷员发现有的人为了非商业用途来申请贷款:有的是为了还债(部分客户在了解该行行的微贷项目之前,己经从其他渠道借款投入经营,这种贷款为了还债的目的是可以接受的),有的是为了消费(如购置住房),甚至在青信支行和发达支行都有为了放高利贷、经营典当行等投机的目的来申请贷款。
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