形成常态化检查。通过暗查和现场观察,对营业网点柜员或信贷业务办理情况、业务处理流程、岗位履职、风险防范情况进行检查。现场接管柜员的所有业务,同时与营业网点或其他岗位工作人员进行交流。现场查阅业务凭证、登记簿、贷款档案、台帐等业务资料。现场调阅监控查看网点的业务流程。实地清点金库、柜员尾箱及自助设备的库存现金、重要单证、重要物品等。全年及时发现和整改隐患5个。Р业务监管“多面手”。一是加强信贷档案管理,由支行行长管理小额农贷档案,所有贷款发放后支行行长必须在15日内首次函证、管户信贷员须每两年轮岗一次,通过此举有效防范了冒名贷款和信贷人员道德风险,提高了信贷资金到期回收率。二是开立外出创业人士还款付息临时存款账户。针对我行创新的外出创业信贷产品,试行在各网点在系统中开立一个临时存款账户,此账户绑定支行行长、会计、客户经理三个电话号码,发生业务必须短信提示,客户经理负责在接到短信提示当天通知到客户本人,并负责送达还款凭证。外地客户将还款资金打入该账户,会计与客户经理核对、逐笔登记、提交支行行长审批签字后再做账务处理,此办法有效的防范了客户经理“资金池”问题。三是加强重要空白凭证管理。为防控风险,我行制定了重要空白凭证管理实施细则。自押运移交给押运公司后,网点重要空白凭证领用由网点提出需求,清算中心负责调配由押运公司负责配送。自2014年我行拟将原行内押运车改为“重要空白凭证配送车”,专门为各网点重要空白凭证调运服务。Р应急小队“飞毛腿”。为确保单位人财物,提高全体员工对抢劫、盗窃、火灾、自然灾害等突发事件的处置能力,我行成立了总指挥为董事长,副总指挥为其他班子成员,成员为各部门经理及7名保卫人员组成的应急分队,并制定了《应急处置预案》,一旦出现险情,应急分队必须像“飞毛腿”样第一时间赶到现场。全年开展应急分队军事化训练1次,开展防抢、防火预案演练4次。Р风险排查“铁丝网” ……
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