员工的培训,他们普遍对个人理财业务的从业人员实行资格认证制度。并组建一支具有高水平的理财团队。例如: 汇丰银行要求其财务策划经理拥有 CFP 资格:渣打银行则要求每位客户经理拥有伦敦证券学院的专业资格。 10 对我国商业银行而言,要想在个人理财业务上形成特色和品牌,必须积极创造条件, 实施选拔和培养人才的战略,包括: 第一,制订系统的理财人员培训计划。选拔具备扎实金融专业知识、掌握一定营销技巧、通晓客户心理的优秀员工作为理财候选人才,送进高等院校进行系统培训。第二,通过证券、保险等行业系统的横向交流,使理财候选人员全面掌握各类投资市场知识,并通过实际操作,提高其应用所掌握的金融知识和积累的投资经验进行专业理财。第三,实行资格准入制。统一对理财人员进行资格认证和考核管理,做到持证上岗, 从而提高社会公信度。第四,强化对从业人员道德、礼仪方面的教育,使其在道德水平、服务礼仪方面逐步缩小与发达国家商业银行之间的差距。参考文献: [1] 施兵超.金融衍生产品[M]. 上海:复旦大学出版社,2008 [2] 王宗润.金融产品创新的路径分析[M]. 长沙:湖南人民出版社,2008 [3] 李建生.商业银行的金融产品[J]. 银行家, 2005, (4) [4] 中国工商银行个人金融业务部.商业银行个人金融产品的比较及策略分析[J]. 金融论坛, 2003,(4) [5] 陈筱宇.商业银行金融产品创新的若干思考[J]. 金融营销,2006,(11) [6] 赵悦淑,孟庆轩.我国商业银行在金融产品创新方面存在的问题剖析[J]. 经济工作导刊,2001,(10) [7] 赵鹏.现代商业银行外汇金融产品[M]. 合肥:安徽人民出版社,2007 [8] 中国建设银行.建信基金管理公司各基金收益分析[ EB/OL ].9-1-1 [9] 中国建设银行.汇得赢产品分析[ EB/OL ].8 -7-1
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