要获取金融支持,必须具备相应的信用条件,根据银行数据,台州各大银行提供给中小企业的贷款余额约占全部银行贷款余额的24%,这与台州中小企业在台州经济中所占份额相当不成比例,大部分银行反映给中小企业贷款存在较大风险,原因是中小企业的信用得不到保证,给银行信贷工作带来很多困难,所以,中小企业应在市场竞争机制下不断提高自身信用水平。Р深化金融机制改革Р发挥商业银行融资主渠道的作用Р根据国外主流的中小企业融资理论和实践,由于中小企业存在信息不透明的特点,对中小企业融资的有效性,很大程度上取决于基层信贷经理的努力。通过其努力,从各种渠道获知主要经营者品行、供应商、顾客交易状况甚至差旅费规模等“软信息”、并在平时积累的基础上加以判断形成的,它们较之标准的企业硬信息,对作出正确的中小企业融资决策作用更大。而目前大银行普遍存在“惜贷”、“慎贷”,基层信贷经理对中小企业贷款积极性不高。这与银行的信贷激励机制有关。为强化资产风险管理,降低不良贷款率,确保新增贷款质量,各商业银行纷纷上收信贷管理权限。信贷权力上收,了解中小企业“软信息”的基层信贷员没有贷款权力,只有推荐权,但却要承担100%的收贷收息责任,一旦资产出现问题,收入待遇都受到严重影响。而远离企业“软信息”的二级银行凭借企业的硬信息来决定是否贷款。信息、标准与责任的严重不对称,使基层信贷员对中小企业“恐贷”,使一些项目前景好的中小企业被挡在贷款门槛之外。因此若要提高信贷人员对中小企业的放贷主动性与积极性,应进一步完善银行的信贷激励机制。银行内部应对中小企业业务单元实行分账核算,独立考核。将风险识别和防范责任落实到经营部门,经营人员收入分配与业务收益指标直接挂钩。对客户经理及相关人员由于主观原因形成的道德风险和操作风险实行严格的问责。对单笔交易的市场风险和经营风险应区别情况,在经营人员勤勉尽职、经办业务整体收益覆盖风险的情况下,予以免责。
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