小额贷款的模式正在迅速崛起。相比较而言, 一方面, 网贷运营的成本远低于小贷公司, 另一方面, 其为无法提供担保、抵押的群体提供了便捷的融资渠道, 特别是 P2C 借贷模式能发挥互联网资源整合及运营成本地的独特优势, 专门针对中小微企业中资质优越者提供服务, 从宏观来讲, 响应了国家深化改革开放的号召, 顺应了市场需求,是对传统金融行业非常有益的补充。 P2C 模式尽管在目前 P2P 模式风雨飘摇之间找到了生存发展的机会, 但值得注意的是该模式也存在一定的安全隐患。一是要建立和完善相应法律, 出台 P2C 网贷的管理办法, 以法律的形式明确其所处地位,对 P2C 网贷公司的性质、组织形式、经营范围、业务指标等予以规定。应尽快建立统计监测指标体系, 加强对 P2C 网贷的金融监测和管理。建立 P2C 网贷信息监测机制, 主要检测其借款用途、借款利率、贷款期限、偿还状况等。对 P2C 网贷公司的成立做出限制条件, 提高公司成立的门槛, 减少行业内部其鱼龙混杂的情况, 对公司发起人及法人的信息要求实行强制性披露机制,对其自身财务和经营状况进行全面披露。二是要加强信用评价体系建设, 规范资金监管建议 P2C 平台的转账资金、风险准备金等实行统一的、有权威的第三方资金管理平台, 以更好地实现资金管理。还应考虑建立全行业的信用体系, 相关信息在行业内共享, 可通过建立全国范围内的行业协会推行, 并可逐步对接人民银行个人征信系统。改善 P2C 利率定价手段,创新风控机制创新 P2C 利率定价手段,结合地区、行业、产业等实际情况, 确定 P2C 平台合理的利率范围, 规范利率定价。三是耍进一步鼓励信用中介机构发展,推动征信机构之间的信息共享。国外先进国家的网络信贷平台之所以能迅速发展的重要基础是, 国家拥有完备规范的个人信用体系。机构获得各类信用信息的成本比较低,有利于网络信贷平台的发展。
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