根据客户的实际财务状况、风险偏好、个人目标等因素, 对投资工具的种类和投资的回报率做出详尽的分析说明, 并且针对个体差异和需求, 提供“一对一”的专业理则服务, 从而真正使客户资产得到科学理财, 把钱财相关事务纳入有计划、有系统的管理。同时,建立我国的个人理财师资格认证体系,使理财师与律师、会计师一样成为金融市场的专业人员, 帮助客户分析自身财务状况和理财需求, 设计出个性化的、具有可行性的、符合现在理财理念的理财方案来,切实提高居民的理财效率。 3.4 、提高居民自身理财观念,实现富裕人生 3.4.1 注重生活理财,注重财产保全理财并不等于投资, 投资只是理财的一部分, 财产保护也是理财中很重要的一环。因为意外( 如生病) 很容易使积累的财富在短时期内消耗; 盲目投资, 很容易带来投资风险和投资失败,从而向影响原来的生活质量。 3.4.2 加强投资理财,加速资产增长在满足了基本的财产保全以后, 人们手中仍有富余, 于是金融市场上相应地提供了诸如股票、债券、基余、信托、保险等许许多多令人眼花缭乱的金融投资理则工具。这些工具的特点是有风险,因此就有了高于银行储蓄利息的收益,风险越大,司获得的收益就越高,在这个过程中, 知识在资产积累中的作用也就日益重要。这在证券投资中表现尤为突出。如果浅析我国城镇居民的理财现状及影响因素 10 说 20 世纪 80 年代标志着“票证时代”向“货币时代”转移,那么自 90 年代市场经济地位确立以来, 则体现了“货币时代”向“投资时代”的转移, 如何选择合适的投资组合, 赚取最人利益,成了个人经济生活中新的时尚。 3.4.3 实行系统管理,合理配置资产在确定家庭理财目标时, 要尽量量化自己的长、中、短期目标; 在配置资产时要做到投资工具、投资时间及投资比例上的组合。总之, 只有知识+ 实践,居民才能不断地在当今的理财大潮中找到适合自己的理财之路.
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