保险公司、家庭及个人带来意外损失。因此在核定第三者责任的承- 10- 保时,应充分考虑所在地的人文环境。 2.3.4 驾驶人员风险因素(1)年龄根据国外保险公司统计数据显示,车辆保险的风险同驾驶员的年龄、性别有相当直接的关系。22岁以下的青年人因年轻气盛,往往喜欢开快车, 因而容易出现交通事故,而且容易导致恶性交通事故; 50 岁以上的人驾车速度相对较慢,但因为反应相对迟钝,也容易导致交通事故; 22~ 50 岁之间年龄的人驾驶则相对安全些。保险公司针对这种情况,对不同年龄组的人设定不同的系数,并按不同的系数收取保险费。( 2)性别国外保险公司根据统计数据分析还发现,交通肇事记录同性别也有密切关系,整体而言,男性驾驶员肇事率比女性高,这主要同男性驾车整体速度较快有关。国外保险公司因此根据驾驶员的性别设定不同的系数,并按不同的系数收取保险费。(3)经验、职业、婚姻状况国外保险公司还根据驾驶人员的经验、职业及婚姻状况进行了详细的分析统计。统计结果显示,驾驶经验丰富、白领职业及已婚的驾驶员肇事记录较少,而驾驶经验少、非白领职业及未婚的驾驶人员的肇事记录则增多。因此,国外保险公司又根据驾驶人员的经验职业及婚姻状况,设定不同的系数, 并按不同的系数收取保险费。(4)肇事记录、品行国外保险公司在核保时,对驾驶人员另外所要考虑的二个因素就是驾驶人员的肇事记录及品行,对有肇事记录及品行不端者适当加费,甚至拒绝承保,以便加强风险控制。 3. 保险实务中风险的控制 3.1 风险管理风险管理是指个人或社会团体通过对风险进行识别与度量,选择合理的经济与技术手段主动地、有目的的、有计划的对风险加以处理,以最小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。 3.1.1 风险识别风险识别是风险管理工作的基础,包括感知风险与分析风险两方面的内容。感知风险是通过对风险的调查、了解,对可能存在的风险作出判断;分
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