的列支渠道。同时,国家三层保障体系的建设方面没有对企业年金给予明确的发展策略及相关政策,因此给年金业务的开展带来了很多的阻力。保险行业的监管部门由于多年来对团险的监管力度较大,在发展团险的政策上没有给予明确,导致团险发展要明显落后于其它的销售渠道。有些行业、企业、地方在制定有关的政策时为了防止国有资产的化公为私也制定或明确了相关的政策,对于参加团体商业保险有了很多限制性的措施。Р当前团险市场存在的主要问题Р2、销售行为问题?由于各家公司团险发展的策略不同,加之WTO以后为了不断扩大市场的占有率,有许多的公司在团险的发展上采取了比较粗放的销售方式,主要有高息资金业务、化公为私的现金业务、贴费回扣业务、作扣减费业务等等。在市场上出了不少的问题,市场形象得到了较大的损害,同时给各公司也带来了很多风险。个人利益为重的导向造成许多靠关系作业务的所谓“高手,忽略了专业化的培养,行业内普遍缺乏高水准的销售人才。产品设计缺乏风险管控及长远的经营意识,造成了许多公司产品结构极不合理,同时由于在产品的销售策略及宣导上只强调片面的作用,因此给客户市场带来了很多不好的投保习惯,最终造成了团险业务的扭曲及变形。Р当前团险市场存在的主要问题Р3、费用及利润贡献的问题?团体业务的费用及利润贡献主要体现在当期业务的费差益上和短期险净保费的节余,目前市场上各家公司团险主要的费差益及利润来源于短险、长期险、短期健康险三个方面,但是在具体的市场竞争中很多公司在短险的经营中采用作扣与给付高额手续费的方式承揽业务;长期险的销售中由于目前普遍采用新型分红产品,费用的主要来源是通过扣管理费的方式,但是在具体的市场竞争中降低管理费经常成为一种竞争手段;健康险业务的费用及利润与赔付比例关系比较密切,许多的健康险业务竞争往往是提高赔付比例或者降低费率;上述这些方式对团险的费用及利润贡献有很大的影响,直接造成了团险的盈利不足。
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