效应。为了适应日益激烈的市场环境,商业银行必须要有迅速回应市场变化的能力,时刻坚持Р“以市场为导向,以客户为中心”的经营理念。Р “客户关系管理”(CRM)是一种选择和管理最有价值客户关系的管理思想和方法,其本质是增加、创造与传递价值。金融行业作为一种重要的服务业,只有为客户创造并不断增加价值,才能得到客户的继续肯定和支持,成为银行的忠实客户。因此,开展个人理财业务要对市场进行有效的细分,在此基础上确定银行的目标客户群体,针对收入水平、生活方式、风险承受能力等不同的客户群采取差异化的分层服务模式,将有限的银行资源合理分配。Р(五)强化风险意识,完善业务风险控制机制Р充分认识和化解个人理财风险,对于确保客户资产保值增值、促进理财业务健康发展、提高银行品牌效应具有重大的现实意义。因此,商业银行应该站在长期发展的角度定位个人理财业务,将其真正作为为客户童工理财顾问式的服务,稳定客户来源,本着为客户负责的原则,在理财产品研究的同时建立完善的风险内控制度,研究新产品潜在的市场风险、信用风险和风险管理措施,实施跟踪和定期评估的制度,并对客户进行必要的风险提示,使客户对理财收益与风险有比较全面和客观的认识,帮助其确立必要的风险意识和正确的理财观念。同时,必须加强内控管理,防范操作风险。将个人理财业务风险纳入商业银行的整理管理体系,行程风险管理部门与个人金童部门及理财中心各有侧重、分工明确、互相支撑的风险管理架构,有效控制风险,保障客户的合法权益。Р 结语Р我国商业银行由于长期受外部体制、政策上的制约以及自身创新能力、风险防范意识等方面的原因影响,个人理财业务的发展仍然存在很多限制性的因素。因此,我国商业银行应该借鉴发达国家和地区商业银行的经验,在创新、制度、技术、人员等方面改进,以便个人理财业务的健康发展。尽管目前仍存在多方面的不足之处,但相信未来的个人理财业务将会有更加广阔的发展前景。