调查Р贷后管理Р3.2尽职调查Р含义:业务人员通过现场调研和其他渠道尽可能地获取、核实、分析研究有关借款人及有关信贷业务、担保等方面的情况,揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对措施,为贷款决策提供依据。?意义:全面深入、细致严谨高质量的禁止调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障,是降低贷款人和借款人之间信息部堆成,减少贷款风险隐患的重要手段,通过解释可能影响贷款安全的风险信息,有助于金融机构作出正确决策。?基本要求:①尽职尽责,确保调查内容真实完整。? ②调查方式采取现场和非现场结合方式。? ③调查工作由内部人员担任,还可借助第三方专业优势获得信息分析。? ④尽职调查报告归纳起来包括:借款人基本情况、财务情况、贷款用途、还款来源以及担保情况等。Р3.3 风险评估Р1.全面评价流动资金贷款风险?关注要点: ①借款人主体资格及基本情况评价。? 包括:借款人是否为企事业法人或国家规定可以作为借款人的组织,借款人生产经营是否合法合规,是否符合营业执照范围,是否符合国家产业政策及信贷政策。? ②借款用途的合理性评价。? 包括:贷款的具体用途是否在借款人正常生产经营范围内,其用途是否真实、合理。? ③借款人业务交易风险评价。? 包括:分析借款人近年来的上下游客户结构,产品销售记录,销售价格,货款回笼情况,重点关注与借款用途相关的业务交易。? ④借款需求量合理性评价。? 包括:业务特征的资金占用情况,合理推算流动资金需求量。Р3.3 风险评估Р关注要点:⑤借款人财务风险评价。? 包括:重点评价财务比率是否合理、资金周转是否正常、财务状况是否良好,并预测财务状况变动趋势。分析借款人生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入,判断还款来源是否充足可靠。? ⑥担保评价。? 包括:分析保证人的保证能力和意愿。采用抵押的,分析抵押担保的合法有效性,抵押物价值变现能力。
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