金融监管部门管理。和其他国家的中央银行一样,美联储的监管内容主要也是执照的核发、资本金的按比例存储、提交结算报告等,不过,因为业务量过于庞大,在实际操作中,美联储的监管重点主要是大的商业银行和金融机构,如花旗集团每两周就要和美联储的调查官员召开一次例行会议。对于众多的小银行,美联储主要监督其清算和资金循环,对其具体业务活动的监管则一般以抽查为主。另外,美联储采取法人监管原则,即只对银行法人一级的机构进行监管。如花旗银行的总部在纽约,则花旗银行及其分行的直接监管者是联储纽约分行,而花旗银行设在其他地区的分行就不再单独接受联储及地区分行的监管。由于美国的金融机构实行的是“混业经营、分业管理”,即银行可以经营证券、保险等其他金融业务,但保险业务归保险监管署管,证券部分归证券交易委员会管,美联储只是所有监管者的牵头人。对于保险、证券等非银行下属机构,美联储无法直接对其进行调查、提出资本金比例要求等,除非美联储确定这些机构出现了重大问题,而其他监管者又无法解决时才能全面介入。联邦公开市场委员会隶属于美国联邦储备委员会,一年召开8次会议,对全球经济的发展有一定的导向性。其中,年中和年底的两次会议对每半年的经济运作和通货膨胀的走势都要做出总结、评估和预测。联邦公开市场委员会是对美国经济进行经常性宏观调控的主要机构,其中最常用的手段主要是调整利率,也就是调整联邦基金利率和联邦贴现率;另一个办法就是公开市场操作,公开市场委员会做出的任何加息和减息的政策,主要是通过纽约联邦储备银行来执行,具体的方式是纽约联邦储备银行可以直接进入金融市场买卖政府的债券,达到吸纳或者吐出资金的宏观调控目的。比如联邦储备银行觉得目前的经济过热,经济运作中的货币太多了,联邦储备银行就可以向市场抛售联邦政府的债券,通过各个金融机构购买这批债券,从而把他们的资金吸纳进入联邦储备系统,这样就可以减少经济运作当中的流动资金。
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