以后各种生活、理财需求, 困难较大, 所以可在适当控制支出的情况下,选择合适的理财项目,用 40 万圆的定期存款中拿出一部分来进行基金投资,获取投资性收入。 9 3. 从家庭资产结构来看, 成长性资产占比较大的部分, 主要是房产投资。鉴于我爸妈已渐入老龄人行列, 所以需要进行稳健的投资, 我建议将成长性投资转变为收益性投资, 比如购买国债或者进行分散基金投资。第四章评估理财方式 1. 拿出一部分资金用来购买保险, 虽然使收益性大的投资资金减少了, 但是本来这购买保险的资金就不多, 最重要的是让我们家庭多了一份保障, 免除了后顾之忧, 这个选择是值得的。 2. 将大部分定期存款拿来进行基金投资, 那么从银行获取的利息收入就将减少, 但是基金的收益率比银行定期存款的收益率要高。但是银行的定期存款的利息收入非常稳定, 而进行基金投资存在小风险。 3. 将房产投资变成基金或者国债投资, 牺牲了房价上涨可能带来的丰厚的收益。同时由于房地产市场情况变幻莫测,所以转变成其他投资后风险大大降低了。 10 第五章建立并实施理财行动规划将 50 万元房产投资出售,再加上 40 万元定期存款,一共是 90 万元。 1. 拿出其中 25 万元购买汽车。 2. 基于风险承担能力的考虑,以债券型基金投资为主,以股票型基金投资为辅,将剩余 65 拿出 40 万圆投资易方达安心债券, 而后每个月拿出 3000 圆定投易方达安心债券, 200 0 圆定投易方达科技[1] ,定投期限都为 10 年,之后将基金兑换出来换成定期存款。 3. 剩余 25 万圆依然作为定期存款。 4. 父母亲都买平安智胜人生终身寿险( 万能型) [2] , 每年两人一共交保险费 12, 000圆, 交 20 年。 5. 保持活期储蓄账户长期有 45, 000 紧急预备金, 每个月经过上述投资和生活支出后, 结余部分存入定期储蓄账户。
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