层的因果关系。但是,由于条件受限,因此绘制简单的散点图(见图1)来大致观察两个变量的关系。图中纵轴为future(对未来的预期:即10年后预期自己所处的社会等级与自己目前所处的社会等级的差值,数值越大表明对未来越有信心)。当家庭收入提高时,对未来预期更为稳定与积极,对于风险的管理更为稳定与合理。5.农户家庭收入与农民自我排斥的关系:体现了其中明显的正向关系,农户收入每提高100元,贷款额度累计增加12.6元,可能包含了多种内在的机制效应。体现了假设3:农民家庭人均年收入对农民的金融服务自我排斥会有负向影响。五、研究结论与建议结论:1.农民家庭人均年收入的提升会促进农户对教育的投资;2.农户对教育的投资增强,有助于农民减少金融服务的自我排斥;3.农民家庭人均年收入提高,在增进农民对金融机构的理解同时,增加对金融服务的内在需求,从而减少农民的金融服务自我排斥。建议:1.增加农民财产性收入,切实保障农民收入提升;2.政府机构和公共服务机构注重对农民知识普及与非农就业培训,丰富其人力资本投资渠道;3.简化贷款申请程序和相关制度,增加农村信用社贷款种类和额度,降低农民贷款门槛。注释:{1}田霖.我国金融排斥的城乡二元性研究[J].中国工业经济.2011(02){2}许圣道,田霖.我国农村地区金融排斥研究[J].金融研究,2008(07){3}王修华,马柯,王翔.关于我国金融排斥状况的评价[J].理论探索,2009(05){4}王修华.新农村建设中的金融排斥与破解思路[J].农村经济问题,2009(07){5}张伟楠.中国农村金融排斥问题研究进展[J].北京农业,2014,09:252―253{6}隋艳颖,夏晓平.金融资源配置效率与农村金融排斥――基于农户收入分层的视角[J].金融发展研究,2013(05)8―13(作者单位:宁波蓝野医疗器械有限公司浙江宁波315020)(责编:李雪)
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