分担方式及其作用。医疗费用分担方式主要包括起付线、共付和封顶。1)设立起付线被保险人在就医时先自付一笔钱,当自付的金额超过一定限额(称为起付线)时,被保险人不再支付,其余的医疗费由医疗保险机构承付。这样可减少保险成本和管理费用。这种费用分担方式对需方行为产生影响的有效程度取决于起付线的高低。如果过低,可导致人们过多地利用医疗服务,即所谓的“道德损害”起不到提高消费者费用意识的作用;如果过高,又会使许多正常的医疗服务需求被抑制,一部分人的基本医疗难以得到保证。2)共付共付比例是指医疗保险机构和病人共同承担医疗费用的一种医疗费用分担形式,采用这种方式,让病人承担一部分医疗费用,可增强病人的费用意识,从而改变病人的消费行为。该措施对医疗服务需求的影响程度与共付率(医疗保险机构支付医疗费用的比例)的高低密切相关。共付率较低时,会抑制病人的正常需求,尤其对于收入较低的病人,由于无力支付所应共付的那部分医疗费用而影响到他们的健康。但如果共付率较高,则会使病人的费用意识降低,医疗保险机构通过需方对医疗费用的控制力度也会降低。3)封顶线封顶线是指对病人医疗费用的补偿设立一个最高金额限制,或最大服务量限制,超出部分由病人自付。这种方式限制了医疗服务提供者提供高额的或过度的医疗服务,降低了医疗保险成本,但对于患大病而又无力支付的病人来说,则将会影响到他们的健康。通常保险机构将各种支付方式结合起来使用。在疾病发生概率较高、医疗服务需求量较大、而每笔医疗费用又较少时,采用起付线形式,可减少医疗保险成本,并可控制需方过度利用一般门诊服务的行为;对于中等水平的医疗费用采用共付形式,可增强需方的费用意识,减少“道德损害”,降低医疗费用及保险成本;对于高额医疗费用采用封顶线的形式,可控制对高技术服务或特需服务的医疗需求,明显降低医疗保险的赔付成本。医疗保险机构医疗服务提供者支付费用被保险人提供服务付保险金
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