要求借款人给一定的抵押和质押;三是让第三者做担保。 РР Р 三、小额信贷的经济和社会影响 Р Р (一)小额信贷是扶贫的有效工具,是缩小收入差距、解决中国低收入阶层问题的最佳选择 Р 首先,它通过提供存款、信用和保险工具使得贫困人群可以进行更加稳定的投资、消费,发展微小企业并增加自身的盈利能力。不需要抵押与担保,这对拿不出抵押品的低收入者来说特别适用。 Р 其次,小额贷款对提高收入效果显著。从试点情况看,可提高年纯收入10 - 20%以上。而且当借款者信用确立、生产上轨道后,贷款金额还可不断增加。国际经验证明,小额贷款的额度一般每年递增30-50%。这意味着低收入者的纯收入还可逐年增长。 Р Р (二)小额信贷服务可以促进资源的配置、市场发展,并促进经济的增长 РР 小额贷款还给借贷者提供各种各样的培训以提高他们的生产技能,包括家庭理财,养殖业,小手工业,小加工业与小商业项目。项目选择完全由借贷者根据自身特点和市场需求决定。既能充分利用农民剩余劳动时间,也可减少大规模推广某单一产品生产项目造成的市场风险。小额信贷服务可以通过“草根金融”把服务范围扩大到有着巨大市场的低收入农户里,进一步完善金融市场来促进整个金融体系的发展。 Р Р (三)参与小额贷款的金融机构风险较低、投入少。试点经验证明,小额贷款所采用的联保方式,即通过邻里的压力往往比财产抵押的效果还好。因贷款额度小,分期偿还,每期还款压力小,坏账率极低。另外可以利用信用社系统密集的农村金融网络,不需增加硬件设备及工作人员,操作成本较低。 Р 2005年被联合国命名为“小额贷款年”,源于扶贫、慈善性质的小额贷款被赋予了新的意义:即推进可持续性的商业性的小额贷款的经验,提供对微小贷款客户的金融服务,为贫困、农村人口提供机会。小额信贷组织将有可能转化为正规金融机构的一员。 Р 3776952
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