财目标的可行性分析（12分）?Р、建议客户每年购买不超过4.5万元的保险费用，具体如下：?Р寿险：寿险保障约500万，预计年保费支出30，000元。?Р意外保障保险：保障额约250万（意外保障额度等于未来支出的总额）。预计年?Р保费支出5，000元。?Р医疗保障保险（主要是重大疾病保险，额度夫妇每人约40万，孩子约20万，?Р采用年交型，购买消费型保险）。预计年保费支出4，?Р000元。?Р住院医疗和手术费用保障（作为重大疾病的保险补充保险，额度按住院每天80Р精品文档Р精品文档Р精品文档Р??9Р精品文档Р精品文档Р精品文档РР??Р元的标准，收入按照每人每次1万元，其他费用保障依据依据?Р具体需求分析）。?Р预计年保费支出4，000元。?Р、以客户目前的经济状况来看，建议客户在半年内买车，可以从存款中支取220，000元，另外80，000从半年的收入结余中支取。??、子女教育总共需要600,000元的资金，假定投资回报率为?Р6%，则每年投入50，000元即可。?РFaРrР600,0000.06РAР1Р(10.06)10Р50,000Р(1r)nР1Р?、由于客户每年结余较大，建议五年后一次性付清第二套房的?Р房款80万元，假定投资收益率3%，每年需投入150，000用于短?Р期债券市场基金。?РAРFaРrР800,0000.03Р150,000Р(1r)nР1Р(10.03)5Р1Р?5、预计每年的汽车花费为30，000元。?Р6、这样，每年会有17，000元的现金结余，可用选择偏股型?Р基金进行长期投资。????3、制订理财方案（8分）?Р（1）客户资产配置方案（4分）?Р客户现有资产配置中，现金/活期存款额度偏高，一般来说保持三个月的消费支出额度，建议保留30，000元钱的活期存款，将其余Р精品文档Р精品文档Р精品文档Р??10Р精品文档Р精品文档Р精品文档
全文预览
