靠社保,也都存了将近一辈子的钱,小有积蓄。基本不用他们负担什么,所以不用花太多钱在保险上,应该好好享受生活,更想存钱再买套房产投资。但太太内心疑惑,丈夫这样的安排周到吗? Р Р 意外险不能覆盖全部风险 Р 针对这个情况我帮他们做了如下建议: Р 在保险理赔中,因意外导致的死亡赔付只占2%,疾病死亡占96%,另外是原因不明。因此先生对于除“意外”之外的风险显然完全忽略了。一旦这类风险发生,对于家庭而言,虽然太太有经济来源,但维持现有生活水准显然不切实际。 РР 最重要的是,作为家中独子,虽然父母暂时不用子女经济照顾,但随着年龄增加导致患病几率提高,医疗费用上涨,社保又不能完全满足自费药等其他开销,需要子女帮忙也就在所难免,这一块子女做些准备金也是中国人的传统。如果先生有风险身故,把父母留给太太也似乎不是长久之计。应该自己担负起责任,在保单受益人中加入父母。 Р 其次,意外伤害保险的责任也不能解决疾病发生的费用,以及疾病导致的其他后续问题,如高度残疾或生活完全不能自理的状态。况且社保是保而不包的政策,先生自己的疾病风险,可能导致的费用超过社保的偿付标准,届时自行解决是唯一的方式,要么动用存款(但她们目前几乎没有),要么父母帮助,或者是否需要变卖唯一的资产房子呢?当然如果罹患大病,现在的收入也必定受到影响。那么真是屋漏偏逢连夜雨了。 Р Р 保单说明 Р 先生主险是万能型大病险(利率影响收益),有理赔递增的功能,会解决通货膨胀和医疗费上涨后保额不足的问题(例如:50岁时疾病赔付额可能递增到17万元左右),还特别有癌症二次赔付2万元的利益,又附带很强的储蓄投资功能,保证利率2.5%,预计70岁满期可积累大约20万元到28万元的返还。可用于养老补充或作为日后疾病基金。该计划还附带死亡赔付和全残责任,补充意外伤害险的不全面。也解决二人目前没有什么投资渠道的现状。
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