三大经济体了,但是保险业却排在几十名后。这是起步差距。二、保险产品的内涵及使用价值与银行、证券产品差异较大。银行产品比较简单,比如老百姓到银行存款都知道是怎么回事,银行存款可以获得的利益是利息。证券产品,就是利用价格波动产生收益。而相对于银行和证券产品来说,要全方位理解保险产品本身的内涵以及它的功能和意义,这个难度很大,因为保险产品本身有很多制度内涵和精神文化内涵。同时,保险产品的使用价值与银行产品、证券产品及一般的实物产品也有很大差异。比如彩电的使用价值,连小孩子都知道,有了彩电可以看节目。正是因为这种使用价值很直接,所以购买欲望很容易产生。而保险产品的使用价值最难让人感觉或者愿意承认了,因为当你觉得保险有多么合算的时候,往往意味着跟人类的灾难是联系在一起的。这也是大家不愿意承认,或者不愿意享受到保险使用价值的一个根本原因。我希望通过本次探讨可以在某种程度上让更多的人了解保险。尤其是保险从业人员要正确地认识保险、正确理解保险产品本身以及保险制度。如果有的从业人员做了10年、15年都不能正确理解,那就更不用说普通老百姓了。刚才我说过保险本身内涵很丰富,要全方位理解保险可以谈两天,下面我们从几个角度看一下,保险究竟是什么?一、保险是一种科学的制度安排。为什么这么说?这是带有一种学术性的定义,今天我不会谈学术问题,但是我还是有必要把这句话讲清楚。实际上保险制度是建立在大数法则基础上来应对人类所面临人生风险的制度安排。这种制度安排能够解决人类心灵上的祥和与安宁。怎样理解制度安排和非制度安排的差别?我这里解释一下二者关系。有一个事实我们大家需要达成共识。在现代社会中,人类整体上面临着生老病死残各种风险,这个共识要达成。我经常问周围朋友,如果你是30岁、40岁的人,我问他这样的问题:回忆一下你所认识的同事、朋友、亲戚中有没有得过重大疾病(癌症)或者碰到重大伤害(车祸)?保险是社会互助
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