展Р理财系统的发源地是在美国,在二十世纪三十年代理财规划开始出现萌芽。直到二十世纪八十年代,理财规划业经过了萌芽期,开始趋于成熟的时候。理财规划系统的雏形才在美国 Chase Lincoln First Bank N.A 出现。作为个人理财规划,它主要涵盖了以下几个主要内容:寿险规划、投资规划、伤残保险规划、债务规划、子女教养规划、退休规划、财政预算案的建议、所得税规划、以及为实现其它财务目标的规划。该系统通常绑定在嵌入式的电脑中。然后理财规划系统发展到现在的成熟期,其涵盖的内容并没有发生多大的改变。但由于时代的变化和社会的发展进步,个人财产逐步增多的大环境下,其服务内容的中心也逐步像个人生活化方向转移。服务模式也从过去的捆绑销售变得多样化,出现了网络版,以及简易的个人单机版,使理财规划系统得到了更为有效的推广和利用。Р本课题国内研究进展Р虽然理财规划系统在国外已经得到广泛认可和推广,但在国内,现今还处于起步发展阶段。近几年,随着我国经济的不断发展,社会保障体系发生的变化,在以市场经济为基础的环境下,由于专业化程度的加深,个人所从事的专业越来越细化,个人工作被限定在有限的专业领域内,并且这种趋势随着市场化程度的加深而加剧。人们对个人财富的必要性有了更深层次的认识。个人生活水平逐渐的提高,人们对于个人理财重视程度逐步上升,人们对个人理财的要求大范围提升,这也为我国个人理财系统的发展提供了必要的大环境与广阔的发展前景。就现在国内个人理财系统的发展来看,国内主要有财智理财和财道纵横产品。尽管国内的理财系统已经处于发展阶段,但未来市场的发展前景仍然不可限量。国内公司的实力大幅增了长,研发水平的不断进步,本土特色的巨大优势,并且具有后发先至的特点。使我国本土理财系统在市场竞争力上有了与国外产品一较高下的资本。正确的理财观念非常重要,科学理财方式选择将成为决定个人贫富差距的关键性因素。
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