融机构的挑战已对其形成强烈冲击。市场面临相当激烈的竞争压力,任何一家金融机构要想在竞争中生存和发展,都必须树立和应用市场营销，由于营销策略能依据市场需求和经营环境的变化,借助市场细分,舍弃那些已经失去市场份额的业务,并在市场定位中调整其经营结构,采取防御、进攻及合理化经营策略等,确立自身独特的竞争地位,保持竞争优势。其三,金融业的部分产品已处在买方市场。长期以来,银行作为一个特殊行业,在严格的金融管制下,特别受计划经济的影响,始终在资金营运中处于主导地位,产品也居卖方市场,使金融业养成缺乏研究、实施营销策略的观念和竞争意识,坐等客户上门。然而在如今市场经济条件下,不仅失去了垄断保护特权,还面临来自各方的竞争压力。特别是目前在与客户的双向选择下,金融市场已处在买方市场状态,加剧了市场供求矛盾。因为有什么样的经营观念就有什么样的经营行为。金融业营销观念作为经营思想的变革,它一改过去注重卖方需要的观念,以买方需要为中心,并适时、有效地对客户需求的变化作出反应,在金融产品区别中减少盲目经营带来的混乱,巩固和扩大自己的市场份额,实现盈利目标。(2)招行采用介于两者之间的第三种模式——架构上属于大零售制，但专业上进行垂直管理。招行有一半以上私行客户都是从支行推上来的，招行私行部门直接服务这些客户，使得服务半径缩短，效率提升。把客户管理权限上收是艰难的管理体制变革，但这个模式的效果被证明有效，分支行也有推荐客户的动力。招行“1+N”专业投资顾问模式上，一直备受行业推崇。所谓的“1+N”中的“1”就是一位资深、专业、稳定的私人银行客户经理，一对一地服务每个私人银行客户，“N”就是指每位私人银行客户经理身后，都有一个资深的“投资顾问和产品专家团队”做支持。也即团队中的每一位，都是证券、基金、保险、法律、税务等行业的资深专家。透过他们，是后面强大的私人银行后台支持，可以调动整个招商银行的资源。
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