中,由于社会信用环境较差,企业规模普遍较小、经营管理水平较低,经营效益波动较大,因此,相对商业银行的客户而言,农村信用社面临的信用风险较多。而且,由于县域农户和中小客户有关信息不易获取,相对市场风险而言,信用风险更难防范。(4分)(3)操作风险是指由不完善的管理制度、流程、信息科技系统或员工违规而带来的风险,也包括一些外部事件如外部欺诈、自然灾害、外包商不履责等带来的风险。根据对农村信用社风险状况特别是案件情况的分析,当前农村信用社操作风险管理的重点要放在以防骗贷和违规放贷为主的信贷管理、以防盗抢为主的安全保卫管理、以防贪污挪用资金和商业贿赂为主的重点岗位监督管理上,随着综合业务上线运行,以防系统软件漏洞被非法利用为主的信息科技风险管理也要引起重视。(4分)在答案中体现画横线的文字或意思表达清的均可得分。(4)论述合理,语言流畅,无错别字等(6分)。(二).就如何防范信贷风险,加强贷款管理,谈谈个人见解(15分)实现精细化管理,完善制度流程,规范贷款过程(3);推进信贷管理体制改革,建立联社总分部模式(3分);坚持贷款三查制度(3分);加强员工教育防范操作道德风险(3分);其他论述合理,语言流畅,无错别字等(3分)。五、案例分析题(共20分)1、该题应从政策因素、市场分析、收益分析三个方面展开。只要理由合理、充分,可行或不可行均得分。理由充分可得8分,其他依次递减。2、项目建设风险:为规避项目建设风险,(1)要求股东提供完工担保和超支担保,购买建筑工程一切险、安装工程一切险(2分)。(2)借款人自筹资金与我行贷款按同比例并先于我行(信用社)贷款到位(3分)。项目经营风险:如政府不能足额提供垃圾(原料),虽给与补贴,但发电量就会减少,收入减少,盈利不可能实现,还款期必将推迟。因此,该项目能否保证盈利和借款的如期归还,关键是有足额的垃圾资源。对此要再进行调查,找出资源充足的依据
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