说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。 C 、不良率变幅:用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况,信贷资产质量的变化情况指标为负,说明资产质量上升,区域风险下降; 指标为正,说明资产质量下降,区域风险上升。 D 、信贷余额扩张系数:用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度,信贷规模增长速度指标小于 0时, 目标区域信贷增长相对较慢, 负数较大意味着信贷处于萎缩状态; 指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。 E 、利息实收率。 F 、加权平均期限。②盈利性: 盈利能力是区域管理能力和区域风险高低的最终体现; 通过总资产收益率(总体盈利能力)、贷款实际收益率( 信贷业务的价值创造能力) 两项主要指标判定; 这两项指标高时,通常区域风险相对较低。③流动性: 流动性过高或过低都可能意味着区域风险的上升。过高的流动性可能意味着资金利用效率不足,信贷经营处于低效率中; 而过低的流动性意味着资金周转不畅或出现信贷资金固化。一般利用流动比率、存量存贷比率、增量存贷比率三个主要指标, 用于衡量目标区域流动性状况。 3 行业风险 1 、行业风险的概念:指由于一些不确定因素的存在,导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。 2 、行业风险的产生: ①受经济周期的影响;②受产业发展周期的影响; ③受产业组织结构的影响:主要包括行业市场集中度( 即竞争与垄断的关系,分为完全竞争、垄断竞争、寡头垄断、完全垄断) 、行业壁垒程度( 壁垒高,说明行业自我保护性高, 内部竞争弱)等;④受地区生产力布局的影响: 是否靠近原料产地、是否接近市场, 是判断一个行业能否生存的重要依据;⑤受国家政策的影响;⑥受产业链的位置影响。 3 、行业风险分析的目的是识别同一行业中所有企业所面临的主要风险,然后评估这些风险将会对行业的未来信用度所产生的影响。
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